2. Организация управления страховой компанией

В страховой компании устанавливаются такие взаимодействия составляющих ее функциональных элементов, которые позволят организации эффективно работать на страховом рынке и выполнять приоритетные направления своей деятельности.

Выделяют следующие основные принципы организации и управления страховой компанией:

Организационно-правовой, в соответствии с которым страховая деятельность определяется организационно-правовой формой страховщика: открытое (закрытое) акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество взаимного страхования и т. д.

34 Основы страховой деятельности: Учебник. М. 1999. С. 129.

Территориально-административный, который определяет формы территориальной (региональной, национальной, мировой) организации страховой деятельности (рис. 3.1).

Рис. 3.1. Общая схема территориальной организации страховой компании

Филиал (отделение) страховой компании является обособленным подразделением страховщика без права юридического лица. Филиал осуществляет свою деятельность на основании утвержденного положения, ру-ководствуется действующим законодательством и внутренними нормативными актами страховой компании.

Агентство страховой компании выполняет все функции представительства и страховые операции: заключение и обслуживание договоров страхования.

Представительство страховой компании занимается, как правило, сбором информации, рекламой, репрезентативными функциями, поиском клиентов в интересах страховщика в данном регионе или другой стране, но не ведет коммерческую деятельность.

В настоящее время широкое распространение получают нетрадиционные пути продвижения страховых продуктов такие, как Интернет-центры, электронная почта, т. е. без организации территориальной сети компании.

3. Функциональный. Организационную структуру страховщиков определяют отраслевая и видовая структуры страховых операций. Именно от потребностей обеспечения страховых операций зависят структура привлекаемых специалистов, группировка их по отделам, состав и количество посредников, использование страхового фонда в коммерческой деятельности.

Все принципы совмещаются в одной линейно-функциональной струк-

туре, которая отражена на рисунке 3.2 .

Другим важнейшим составляющим менеджмента страховой компании является управление персоналом и маркетинговой политикой.

Персонал страховой компании. В силу особенностей организации страхового дела деятельность страховой компании предполагает наличие нескольких групп работников:

штатных работников компании - руководителей, специалистов, служащих, осуществляющих управленческую, экономическую, консультативную, ликвидационную и т. п. деятельность;

страховых агентов, выполняющих функции по заключению договоров и обеспечению своевременного поступления платежей по действующим договорам. Труд страховых агентов оплачивается по общему принципу в виде комиссионного вознаграждения в процентах от суммы полученных (поступивших на счет страховой компании) страховых взносов.

Помимо традиционных групп персонала в страховании функционируют особенные категории работников: аквизиторы, актуарии, андеррайтеры, аварийные комиссары, диспашеры (аджастеры), сюрвейры и другие, характеристика и функции которых рассматриваются в глоссарии. X

Совет директоров

Председатель Правления

Президент Секретариат

Бухгалтерия

Группа советников - консультантов

Отдел методологии и новых видов

Планово - экономический отдел

Группа по связям с общественностью - а тр с о г о н я ч и и н л а е и н в о

х е л в а р п У - т я с и е н а ущ им в о ах е р и н т с е о л г в о а н р н п е У в я и н а в и о

ах р т с о н т н с е е и в т с н т е е л в в т а о р п У Инвестиционный отдел

Информационный отдел

Коммерческий отдел

Административно - хозяйственная часть

Управление региональной сети Регион В Регион Б Регион А Отдел перестрахования

Отдел маркетинга и рекламы Рис. 3.2. Примерная организационная структура акционерной страховой компании 2) Страховой маркетинг - система организации деятельности страховой компании, основанная на предварительном изучении состояния страхового рынка и перспектив спроса страховых услуг, определении задач по улучшению организации работы по реализации имеющихся в распоряжении страховой компании услуг и разработке новых видов страховых продуктов.

Общепризнанной в западной практике страхового менеджмента является модель, состоящая из четырех уровней управления :

страхователи;

страховые услуги - перечень видов договоров страхования, по которым работает данный страховщик;

цена страхового обслуживания - тарифная ставка, применяемая при заключении конкретного договора страхования; соизмеряется величиной страхового риска, расходами страховщика на ведение дела и другими факторами;

рынок - среда купли-продажи страховых услуг физическим и юридическим лицам; зависит от развитости инфраструктуры страхового сервиса и информационного обслуживания, гибкости деловой стратегии страховщика и других факторов.

Выделяют следующие функции страхового маркетинга:

комплексное изучение страхового рынка

изучение потенциальных страхователей: анализ структуры потребительских предпочтений, вкусов, привычек и реакции людей на те или иные виды страховых услуг;

изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования: анализ мотивов поведения страхователей, обычаев, наклонностей поведения, стереотипов мышления и др.;

анализ рынка страховой компании: по видам страхования, определение потенциальной емкости рынка на те или иные страховые услуги;

разработка страхового продукта: условий страхования, ориентирования рекламы, сервисного обслуживания;

анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту: изучение функций и особенностей деятельности посредников страховщика, характера сложившихся взаимоотношений со страхователями, разработка новых форм и каналов продвижения страховых продуктов;

изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции: установление конкурентов данной страховой компании на рынке, выявление их сильных и слабых сторон; сбор и систематизация информации о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовом положении, страховых тарифах на конкретном рынке, об особенностях управления страховым делом.

организация и разработка рекламной деятельности? Страховая реклама - краткая информация, где в яркой и образной форме раскрываются основные условия тех или иных видов страхования. Цели страховой рекламы:

пропаганда и разъяснение страховой деятельности;

представление страховой компании;

продвижение страховых продуктов на рынке;

поддержание престижа.

разработка мероприятий по развитию страховых компаний

организация сети продвижения страховых полисов;

разработка новых каналов продаж страховых продуктов;

контроль за жизненным циклом страховой услуги.

разработка цен и условий страхования - определение страховых тарифов, льгот, надбавок или скидок, а также дополнительных условий страхового сервиса.

Таким образом, процесс маркетинга включает в себя целый ряд функций, которые могут быть сведены к двум основным направлениям:

формированию спроса на страховые услуги;

удовлетворению страховых интересов своих клиентов.