Значение маркетинга в основной деятельности страховых компаний.

Общий смысл маркетинговой деятельности состоит в оказании помощи как производителю, так и потребителю в нахождении друг друга, в связывании их долговременными договорными, взаимовыгодными отношениями.

Страховой маркетинг - это комплексная система методов формирования спроса на страховые услуги (продукты).

Основные элементы маркетингового комплекса принято формулировать как систему "четырех Р": продукт (product), цена (price), распределение (place), продвижение (promotion).

Варьирование инструментами комплекса маркетинга позволяет найти оптимальное их соотношение для реализации функций страхового маркетинга

Особенности страхового маркетинга определяются особенностями страховых услуг. Это, прежде всего, сложность понимания и объяснения сущности страховой услуги, которая далеко не всегда имеет конечную реализацию в страховой выплате.

Страховой маркетинг - это комплексная программная деятельность на рынке страховых услуг, включающая процессы создания и производства страховых продуктов, а также доведение их до потребителя на основе изучения потенциального и реального спроса и конкретных рыночных условий.

Общей чертой страхового маркетинга на большинстве национальных страховых рынков является ориентация на средний класс, основного потребителя страховых услуг. Эта характерная особенность связана не только с финансовыми потребностями данной группы, но и с человеческой психологией.

Маркетинговый комплекс - это набор поддающихся контролю маркетинговых процедур: выбор страхового продукта, определение конкурентной цены, разработка методов распространения и продвижения страхового продукта, который можно представить следующим образом.

Следует учитывать, что "четыре Р" отражают точку зрения страховщиков о маркетинговых средствах воздействия на страхователей. С позиции страхователей любое маркетинговое мероприятие разрабатывается для обеспечения потребителю определенных преимуществ. Сопоставление точек зрения страховщика и страхователя приводит к выводу, что преуспевать будут те страховые компании, которые смогут удовлетворить потребности страхователя экономно, удобно и при полном взаимопонимании. Основная же роль маркетинга в страховании состоит в нахождении таких маркетинговых и других факторов и стимулов, которые приведут к принятию потенциальным потребителем предлагаемого страхового продукта.

Страховой маркетинг в широком смысле (стратегический) - это система мер, позволяющих сбалансировать интересы страховщика и страхователя. Страховой маркетинг в узком смысле (оперативный) является инструментом повышения эффективности работы страховщика за счет более полного учета интересов и особенностей поведения страхователя.

К функциям стратегического маркетинга можно отнести прежде всего:

- исследование рынка в целом и его отдельных сегментов;

- планирование продаж, формирование требований к страховой продукции исходя из ее максимальной адаптации к требованиям рынка;

- выбор систем сбыта для конкретных сегментов рынка и продукта;

- разработку систем стимулирования продаж;

- прогнозирование продаж и оценку эффективности маркетинговых мероприятий.

Основной функцией оперативного маркетинга является практическая реализация разработок стратегического маркетинга непосредственно на местах продаж страхового продукта в части:

- рекламной и иной информационной поддержки продаж страховой продукции в помощь агентам и другим представителям страховщика;

- организации каналов продаж;

- внесения оперативных изменений в страховые продукты;

- материально-технического оснащения мест (каналов) продаж и т. п.

Страховой маркетинг нельзя рассматривать как некую функцию, выполняемую определенным отделом наравне с урегулированием убытков или управлением персоналом. Безусловно, страховой маркетинг предполагает решение конкретных задач и выполнения комплекса мероприятий. Но прежде всего маркетинг - это доминирующая стратегия, которой должны следовать все структурные подразделения страховой организации.

Для выражения наиболее распространенного направления страхового маркетинга, связанного с продвижением страховых продуктов на рынок, используют термин "аквизиция".

Страховая аквизиция (Insurance acquisition) - комплекс маркетинговых мероприятий, целью которых является увеличение количества и качества заключаемых договоров страхования.