Страховой маркетинг
Страховые посредники, их задачи и функции
Организация продаж страховых полисов (заключение договоров страхования) является одним из основных компонентов маркетинга в условиях конкуренции. Это понятие включает в себя как собственно продажу страхового полиса, так и убеждение страхователя в его покупке. Процесс заключения и возобновления страховых договоров и продажи полисов в международной практике носит название аквизиции. а лица его осуществляющие, называются аквизиторами .
Наличие посредников в страховом деле свидетельствует о достаточно высоком уровне зрелости рыночных отношений, так как повышает оперативность заключения договоров и увеличивает активы страховщика. В качестве посредников, выполняющих функции по заключению страховых договоров, могут выступать страховые агенты и брокеры. работающие как промежуточное звено между страховщиком и страхователем.
В Республике Беларусь страховым агентом может быть физическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов, заключает и возобновляет договоры страхования, инкассирует страховую премию, оформляет документацию.
Страховым брокером может быть физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора страхования данного вида с той или иной компанией.
Страховой брокер в отличии от агента выступает в качестве независимого страхового посредника и осуществляет свою деятельность на основании соглашения с различными страхователями и страховщиками. При наступлении страхового случая брокер должен помочь страхователю в получении страхового возмещения (суммы). От страховщика он получает комиссию, несет ответственность перед ним за уплату страховых взносов. Институт брокеров особенно развит в Великобритании.
Задачей страхового маркетинга в страховании является увеличение количества страхователей путем внедрения новых или изменения существующих страховых продуктов и достижение максимально возможной степени удовлетворения потребностей страхователей.
Сущность маркетинга страховании реализуется путем выполнения следующих функций:
1. Аналитической – производится сбор, обработка, анализ систематизация всей маркетинговой информации.
2. Производственная функция – реализуется как функция создания новых услуг и модернизация существующих в соответствии с изменением потребностей страхователей.
3. Сбытовая функция – путем реализации организации работы каналов распространения страховых услуг и модернизация существующих в соответствии с изменением потребностей страхователей.
4. Функция управления – предполагает глубокое осознание роли маркетинга в работе современной страховой организации и последующее управленческое воздействие на ее работу.
Любая страховая компания действует в постоянно изменяющихся условиях, которые определяют среду маркетинга. На формирование среды маркетинга оказывают влияние внешние факторы: изменение состава и численности населения, состояние экономики, развитие науки и техники, уровень культуры и политические условия.
Анализ спроса на страховые услуги предполагает изучение спроса определенной группы потребителей в определенном сегменте рынка. Через политику рыночной сегментации проводится в жизнь принцип маркетинга – принцип ориентации на потребителя. Рыночная сегментация дает возможность выявить наиболее важные черты каждой группы потребителей (сельскохозяйственное производство, нефтепереработка, транспортные предприятия и т. д. сельское и городское население, в том числе бизнесмены, рабочие и т. д.) и сориентировать свою политику на удовлетворение специфических потребностей в страховых услугах.
Сегментация рынка – это выбор стратегии рынка на отдельные элементы, отличающиеся друг от друга разными возможностями реализации страховых продуктов. Для страховой компании важно изучить и спрогнозировать спрос на страховые услуги, при этом маркетинг должен быть ориентирован на страхователя.
В сфере маркетинга особое место занимает организация рекламной работы.
Целью рекламы страховой компании является изменение поведения физического или юридического лица, побуждение его к заключению договора страхования.
Рекламный процесс включает в себя три обязательные стадии:
1) информацию;
2) убеждение;
3) принятие решения в пользу заключения договора страхования.
