2.2. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»<" />
 
 

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Тема 2. Организация страхового дела в России и страховой маркетинг" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2.1. Правовая основа страховой деятельности

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2.2. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2.3. Организация и управления страховой компанией

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2.4. Государственный надзор за страховой деятельностью и его функции

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2.5. Лицензирование страховой деятельности: основные документа и их краткая характеристика

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2.1. Правовая основа страховой деятельности

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Правовую основу страховой деятельности составляют законодательные и подзаконные акты по страхованию:

    " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Конституция Российской Федерации — правовой документ, имеющий " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">наивысшую " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">юридическую силу (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.); " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">правовые документы, имеющие " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">высшую " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> юридическую силу:

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">ГК РФ, часть вторая, глава 48 «Страхование» (принят Государственной Думой 22 декабря 1995 г. введен в действие 1 марта 1996 г.);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Федеральный закон от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Федеральный закон от 28 июня 1991 г. № 1500-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г. №4741-1);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Федеральный закон от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О зашите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от 9 января 1996 г. №2-ФЗ и от 17 декабря 1999 г. №212-ФЗ);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">указы Президента Российской Федерации;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">3) законодательные и нормативные правовые акты, постановления Правительства РФ и положения:

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">«О Федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью» (Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ — Указ Президента РФ от 14 августа 1996 г. № 1177);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">нормативные методические материалы, издаваемые Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью:

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">а) условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации от 12 декабря 1992 г. № 02-02/4 (с изменениями и дополнениями от 22 января 1993 г.);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">б) Методика расчета нормативного размера " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">соотношения активов " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> и " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">обязательств страховщиков " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> и Инструкция о порядке применения Методики расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков, утвержденные приказом Росстрахнадзора от 30 октября 1995 г. №02/02;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">в) правила размещения страховщиками " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">страховых резервов " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">, утвержденные приказом Минфина России от 22 февраля 1999 г. № 16н (с изменениями от 16 марта 2000 г.);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">г) постановление Правительства РФ от 16 мая 1994 г. №491 «Об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль страховщиками» (с изменениями от 7 июля 1998 г.);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">д) рекомендации по аудиторской проверке страховщиков от 13 марта 1995 г.;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">е) методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. № 02-03-36) и др.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">4) юридические документы:

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">договор страхования;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">лицензия на страхование;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">страховое свидетельство (полис или сертификат);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">условия (Правила) страхования;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">учредительные документы страховщика (устав, Правила страхования по видам и др.).

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Конституция РФ " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> декларирует основные стратегические направления развития страны, порядок формирования органов государственной власти и местного самоуправления; определяет полномочия законодательной, исполнительной и судебной властей, правовой статус Президента РФ, органов федерального, регионального и местного (муниципального) самоуправления.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Граждаский кодекс Российской Федерации " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">, являясь основным законом рыночной экономики, своими нормами охватывает и сферу страхования.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">В ГК РФ (часть вторая, глава 48 «Страхование») сформулированы общие положения о формах страхования (обязательной и добровольной), договорах страхования, правах и обязанностях субъектов правовых отношений; об интересах, страхование которых не допускается; о последствиях наступления страхового случая; об основаниях по освобождению страховщика от выплаты страхового обеспечения и страхового возмещения; о перестраховании, взаимном государственном страховании и др.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Понимание и знание этих положений позволяет всем, кто соприкасается со сферами страхования и туризма, единообразно их использовать, что создает благоприятные условия для разрешения возможных конфликтных ситуаций. Ибо не только незнание законов, но и непонимание их не освобождает от ответственности.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2.2. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">31 декабря 1997 г. Президентом Российской Федерации был подписан Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ "О страховании"». Суть основных изменений и дополнений:

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">1. Название Закона изложить в редакции: «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2. Статью 4 дополнить частью второй следующего содержания: «Страхование расположенных на территории Российской Федерации имущественных интересов юридических лиц (за исключением перестрахования и взаимного страхования) и имущественных интересов физических лиц — резидентов Российской Федерации».

    " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">В тексте Закона слова «Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью» заменить словами «Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью» в соответствующем падеже.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">4. В ст. 8: пункт 4 после слова «организаций» дополнить словами «за исключением договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации»; дополнить пункт 4 абзацем вторым следующего содержания: «Посредническая деятельность, связанная с заключением на территории Российской Федерации от имени иностранных страховщиков договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации, разрешается с начала страховой деятельности страховой организации, осуществляющей указанную посредническую деятельность».

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">5. Дополнить ст. 25 частью второй следующего содержания: «Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день подачи юридическим лицом документов дня получения лицензии на осуществление страховой деятельности должен быть не менее 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда — при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, не менее 35 тыс. минимальных размеров оплаты труда — при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тыс. минимальных размеров оплаты труда — при проведении исключительно перестрахования».

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Действие части второй статьи 25 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не распространяется на юридических лиц, представивших в установленном порядке документы для получения лицензии на осуществление страховой деятельности до вступления в силу настоящего Федерального закона. Правовое поле участников процесса страхования представлено на рис. 1.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Страхователь А Страховщик

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Г Б Б В

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Страховой посредник Перестраховщик

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Г В

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Страховщик

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Рис. 1. Правовое поле страхования:

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">А – прямое страхование: Б – сострахование: В – перестрахование: Г – страхование с участием посредника (страховой агент, брокер, маклер)

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">В правовом отношении при анализе внесенных изменений и дополнений к наиболее существенным изменениям и дополнениям следует отнести прежде всего исключение главы " xml:lang="en-US" lang="en-US">II " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> договора страхования, составление и содержание которого передано в компетенцию федерального " xml:lang="en-US" lang="en-US">op " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">гана исполнительной власти но надзору за страховой деятельностью, разрабатывающего общие положения договоров для страховых организаций к конкретизирующих их содержание, а также дополнения п. 4 ст. 8 о посреднической деятельности по страхованию, связанной с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций на территории Российской Федерации.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">21 марта 2002 г. был принят Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в ред. федеральных законов от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ, от 20 ноября 1999 г. № 204-ФЗ, от 21 марта 2002 г. №31-Ф3.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2.3. Организация и управления страховой компанией

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">В страховой компании устанавливаются такие взаимодействия составляющих ее функциональных элементов, которые позволяют организации эффективно работать на страховом рынке и выполнять приоритетные направления своей деятельности. Выделяют следующие " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">основные принципы организации " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">и " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">управления страховой компанией:

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">1. Организационно-правовой, " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">в соответствии с которым страховая деятельность определяется организационно-правовой формой страховщика: открытое (закрытое) акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество взаимного страхования и т. п.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">2. Территориально-административный, " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">который определяет формы территориальной (местной, региональной, национальной, мировой) организации страховой деятельности. При этом проведение страхования в регионах организуется в форме филиалов, агентств, представительств, сети страховых агентов.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"