Введение

Чувствительность к риску состоит из двух частей: высокая оценка значимости имущества или интереса, а также боязнь потерять его. Стоит заметить, что она характерна, например, для людей, долго строивших новый дом. Стоит заметить, что он дорог им и они понимают, что в случае пожара новый построить в ближайшие годы не удастся. Исходя из всего выше сказанного, мы приходим к выводу, что высокая чувствительность потребителей характерна для рисков, к????ые невозможно или сложно компенсировать за счет текущих доходов или накоплений.

Значение нек????ых рисков для населения приведено в табл. 2.6.3. При этом, как уже говорилось, большую часть опасностей страховщики просто не могут предотвратить в силу того, что они носят неэконмический характер и не имеют денежного эквивалента (примерами здесь будут такие опасности, как «безденежье» или «произвол властей»). По???му исследование крайне важно проводить применительно к страхуемым опасностям, а не по всем возможным рискам. Как показано выше, склонность к страхованию тесно связана с имущественным уровнем потребителя. По???му особый интерес представляет анализ чувствительности к различным опасностям для такой высокодоходной социальной группы, как предприниматель. Вот как выглядит приоритет страхуемых рисков для населения в целом и предпринимателей.

5,60%

Здесь, как и при оценке значимости рисков, разница в спросе на страхование между основной массой потребителей и высокодоходным населением не носит принципиального характера. Это подтверждает предположение об относительной стабильности структуры потребительской оценки угрожающих опасностей по различным социально-демографическим группам. С другой стороны, уровень благосостояния страхователя имеет большое значение при оценке стоимости полиса, к????ый он готов приобрести, в то время как готовность приобретать страхование по имущественным слоям ведет себя более стабильно. При более или менее постоянной оценке опасности значимость премии с ростом дохода снижается весьма заметно, что и определяет большую склонность к страхованию среди богатых людей, а также больший размер премии, к????ую они готовы выплатить. При этом эта тенденция не бесконечна. С определенного уровня доходов у потребителей побудет возможность компенсировать потери за счет текущих доходов и накоплений, что снижает востребованность страхования.